英国信用卡申请攻略教学

前言

不管是玩美卡或者玩英卡，信用记录和信用长短很重要，当然美国信用系统和英国的信用系统不一样，却又有相同的地方。他们的都有Experian、Equifax以及TransUnion信用分。下表为三大信用机构的信用分段。

本章通过收集网络上资料以及笔者的亲身试验，为大家总结英国信用卡申请攻略及疑点难点。

英国信用报告

英国信用报告是信用局根据银行/信用卡公司/水电煤气或电信公司等反馈的账单和付款信息综合生成的个人信用报告，当你在生活中与金融或社会机构发生金钱关系时，信用局会自动收到这些公司上传到信用局的信息并为你生成信用报告。英国有三家信用局，分别是Experian (EX) , Equifax (EQ) 和Transunion (TU)。

信用报告则一般由消费记录（payment history）,额度使用占比（utilisation）,信用历史长度（credit history）, 信用审查（hard search）和账户多元化(account mix)等信息组成。

• 消费记录：指的是你每个月的消费情况，如你开了张信用卡，你每个月的消费都会记录下来，并在月底进行清算，只要你按时还款就可以，可以设置自动还款（Direct Debit），你可以设置全额还款，也可以设置最低还款，甚至设置固定还款等。
• 额度使用占比：比如你的信用卡额度为800英镑，本月你消费了80磅，那么你的额度使用占比为10%。信用卡一般要低于15%才更有助于信用分数增长。
• 信用历史长度：这个很好理解，你的信用历史越长，越有助于你的信用分数的增长。这里要注意，谨慎关闭你的首张信用卡，一般你关闭你信用记录最长的第一张信用卡，你的信用分数会大幅度骤降。
• 信用审查：这里大家不要忘记还有个soft search（笔者翻译成软检索），有些英国的银行账户在申请时，只会soft search你的信用记录，并没有hard search（人工信用审查）。当然，申请信用卡时，都会有一次甚至多此的Hard Search。金融机构对你的人工信用审查（Hard Search）越多，说明你越缺钱，显然对我们是不利的，当然也越难下卡。笔者建议伙伴们，尽量少在一个月内，申请多家银行的信用卡。

• 账户多元化：这个也比较好理解，如果只有单一的银行账户或信用卡账户相对于比有各种房贷/车贷或水电煤气的人风险要高。银行更愿意相信你有能力按时还款。

信用分数

英国的信用分数系统也是老牌三家信用机构，Experian (0 – 999), Equifax (0 – 700) 和 Transunion (0 – 710)，只不过与美国的信用机构不在一个系统，是独立的。
信用分数是信用局根据信用报告的信息的特定算法生成的信用分数，信用分数反映给金融机构该客户的风险水平。当然，信用分越高，对于金融机构的风险越小，银行或信用卡公司也就更愿意批准你的信用卡申请。

如何查询信用分

• Equifax: 查询 Equifax的官网 可以获得免费的信用分数查阅。（详细的信用报告收费7.95/月）

查询Equifax分数的其他app及网页：

• ClearScore 有APP免费查分数和报告(也有可能需要发邮件进行人工审核)
• Finder ：网页版免费查询分数和报告（注册较为简单，信用长度长一点的话，一般都可以注册并一次性通过）

CheckMyFile 提供详细英国信用报告查询，£14.99/月可试用一个月后，建议信用历史2个月以上后注册就可以拉到全部信息。注意：客户端登录时最好用英国IP登录；在注册这些分数查询机构时，都有可能会对你的信息进行验证（KYC），比如你的贷款信息账户，信用卡账户等信息，验证无误后才能使用.

入门信用卡推荐

笔者通过对美卡玩法的总结，一般根据信用分数的高低以及信用长度大小，来制定信用卡申请策略。简单概括，就是我们要放长线钓大鱼，在你信用长度短，信用分数相对低时，我们应该着重申请信用构建（Credit Building）的信用卡。这里笔者给大家推荐自己在信用三个时，顺利申请下来的英国信用卡。

• 巴克莱Forward信用卡：关于申请本张信用卡，笔者在2023年英国巴克莱银行（Barclays UK)信用卡(Barclay Forward)注册开户教学这篇文章里有详细的说明，伙伴们可去细细查阅。
• Capital One：这里值的是英国的Capital One信用卡，大家可不定期查看以上介绍的信用分查询APP里的推送，或进行快查QuickCheck ，检测自己是否有资格申请该行的喜用卡。
• Aqua ,可直接下载Aqua的手机客户端进行申请，该金融机构主打为信用构建或那些信用记录欠佳的人申请信用卡。

信用卡FAQ

• 没有英国身份National Insurance Number (Nino) 可以申请信用卡吗？

答：当然可以，大部分信用卡，可以通过 信用构建 积累信用记录申请得到。

• 申请英国信用卡会要求验证BRP或者签证吗？

答：基本不会。不排除被KYC时，需要提供你的在英地址证明。（笔者申请巴克莱信用卡时，被客服要求出示工资证明）