英国信用卡申请攻略教学 前言不管是玩美卡或者玩英卡，信用记录和信用长短很重要，当然美国信用系统和英国的信用系统不一样，却又有相同的地方。他们的都有Experian、Equifax以及TransUnion信用分。下表为三大信用机构的信用分段。本章通过收集网络上资料以及笔者的亲身试验，为大家总结英国信用卡申请攻略及疑点难点。英国信用报告英国信用报告是信用局根据银行/信用卡公司/水电煤气或电信公司等反馈的账单和付款信息综合生成的个人信用报告，当你在生活中与金融或社会机构发生金钱关系时，信用局会自动收到这些公司上传到信用局的信息并为你生成信用报告。英国有三家信用局，分别是Experian (EX) , Equifax (EQ) 和Transunion (TU)。信用报告则一般由消费记录（payment history）,额度使用占比（utilisation）,信用历史长度（credit history）, 信用审查（hard search）和账户多元化(account mix)等信息组成。消费记录：指的是你每个月的消费情况，如你开了张信用卡，你每个月的消费都会记录下来，并在月底进行清算，只要你按时还款就可以，可以设置自动还款（Direct Debit），你可以设置全额还款，也可以设置最低还款，甚至设置固定还款等。额度使用占比：比如你的信用卡额度为800英镑，本月你消费了80磅，那么你的额度使用占比为10%。信用卡一般要低于15%才更有助于信用分数增长。信用历史长度：这个很好理解，你的信用历史越长，越有助于你的信用分数的增长。这里要注意，谨慎关闭你的首张信用卡，一般你关闭你信用记录最长的第一张信用卡，你的信用分数会大幅度骤降。信用审查：这里大家不要忘记还有个soft search（笔者翻译成软检索），有些英国的银行账户在申请时，只会soft search你的信用记录，并没有hard search（人工信用审查）。当然，申请信用卡时，都会有一次甚至多此的Hard Search。金融机构对你的人工信用审查（Hard Search）越多，说明你越缺钱，显然对我们是不利的，当然也越难下卡。笔者建议伙伴们，尽量少在一个月内，申请多家银行的信用卡。{message type="success" content="Soft Search不会影响信用记录，Hard search影响信用记录"/}账户多元化：这个也比较好理解，如果只有单一的银行账户或信用卡账户相对于比有各种房贷/车贷或水电煤气的人风险要高。银行更愿意相信你有能力按时还款。信用分数英国的信用分数系统也是老牌三家信用机构，Experian (0 – 999), Equifax (0 – 700) 和 Transunion (0 – 710)，只不过与美国的信用机构不在一个系统，是独立的。信用分数是信用局根据信用报告的信息的特定算法生成的信用分数，信用分数反映给金融机构该客户的风险水平。当然，信用分越高，对于金融机构的风险越小，银行或信用卡公司也就更愿意批准你的信用卡申请。如何查询信用分Equifax: 查询 Equifax的官网 可以获得免费的信用分数查阅。（详细的信用报告收费7.95/月）{message type="success" content="注册要求：英国地址（最好选择6年以上，可虚报），英国手机号。笔者在拥有两个越的信用长度后，申请是直接通过，但是根据友友们的反馈，大部分都会要求进行身份验证（KYC）。可以打电话，或者给客服发邮件咨询验证方法。英语水平好点的，可以直接电话进行验证。打电话前，最好准备好详细的个人信息，包括所有信用卡，贷款资料，搬家（换地址）时间等，注意也要记得账户注册时候填写的密码保护答案。"/}{x} 查询Equifax分数的其他app及网页：• ClearScore 有APP免费查分数和报告(也有可能需要发邮件进行人工审核) • Finder ：网页版免费查询分数和报告（注册较为简单，信用长度长一点的话，一般都可以注册并一次性通过）{alert type="info"}Experian：查询 Experian官网 可以获得免费的信用分数查阅。（查报告可以免费试用30天，之后£14.99/月）。{x} 查询Equifax分数的其他app及网页：• MSE Credit Club:免费查分数和报告。{/alert}{alert type="info"}TransUnion：查询 TransUnion 官网免费获取分数和报告。（进入 TU网站 填表，就可以免费获取信用报告）{x} 查询TransUnion分数的其他app及网页：• Credit Karma:APP免费查分数和报告(也有可能需要发邮件进行人工审核)。• TotallyMoney: APP免费查分数和报告。• CreditWise :这是英国Capital One提供的免费查询TU分数的工具，也可以为你生成详细的信用报告供你下载。（未申请信用卡前也可以注册成功）• Monzo Plus ：大家熟悉的Monzo，APP里也可以查询自己的TU信用分。{/alert}{x} CheckMyFile 提供详细英国信用报告查询，£14.99/月可试用一个月后，建议信用历史2个月以上后注册就可以拉到全部信息。注意：客户端登录时最好用英国IP登录；在注册这些分数查询机构时，都有可能会对你的信息进行验证（KYC），比如你的贷款信息账户，信用卡账户等信息，验证无误后才能使用.入门信用卡推荐笔者通过对美卡玩法的总结，一般根据信用分数的高低以及信用长度大小，来制定信用卡申请策略。简单概括，就是我们要放长线钓大鱼，在你信用长度短，信用分数相对低时，我们应该着重申请信用构建（Credit Building）的信用卡。这里笔者给大家推荐自己在信用三个时，顺利申请下来的英国信用卡。巴克莱Forward信用卡：关于申请本张信用卡，笔者在2023年英国巴克莱银行（Barclays UK)信用卡(Barclay Forward)注册开户教学这篇文章里有详细的说明，伙伴们可去细细查阅。Capital One：这里值的是英国的Capital One信用卡，大家可不定期查看以上介绍的信用分查询APP里的推送，或进行快查QuickCheck ，检测自己是否有资格申请该行的喜用卡。Aqua ,可直接下载Aqua的手机客户端进行申请，该金融机构主打为信用构建或那些信用记录欠佳的人申请信用卡。信用卡FAQ没有英国身份National Insurance Number (Nino) 可以申请信用卡吗？答：当然可以，大部分信用卡，可以通过 信用构建 积累信用记录申请得到。申请英国信用卡会要求验证BRP或者签证吗？答：基本不会。不排除被KYC时，需要提供你的在英地址证明。（笔者申请巴克莱信用卡时，被客服要求出示工资证明）

云开通英国银行卡之信用构建教学 前言看过《肖申克救赎》的友友们都知道，Andy最后利用为典狱长工作的便利，成功塑造了一个不存在的人Randy，这个人拥有所有在美的信用记录，地址，签名。那其实在跨境生活中，我们也可以当一次Randy。云开通银行卡是什么意思？即不出国门，靠积累信用记录开通网上金融机构的服务，如银行卡，银行信用卡等。那么如何积累信用记录呢？本张重点带大家讨论如何构建在英信用记录。构建英国信用记录用处对于本篇文章来说我们构建信用的主要目的是开信用卡，虚拟银行账户，甚至是实体银行账户。首先，介绍下截至到2023年9月21日，给大家介绍通过信用构建笔者开通的银行卡有哪些？英国汇丰银行（HSBC UK）英国巴克莱银行（Barclays UK） 以及 英国巴克莱信用卡（BarclayForward）桑坦德银行（Santander UK）其他英国高街银行也都有offer,笔者觉得银行账户不在多，而在于稳。所以没有继续开通其他银行。如果大家愿意在有一段好的信用记录的情况下，也可以考虑开通以下英国高街银行：halifax 银行Chase UK网上银行TSB Bank银行还有很多，不胜枚举，大家可以查看笔者分享的 关于英国信用卡申请攻略教学 一文做为对入门英国银行卡的补充。笔者当时一一尝试再分享给大家。如何构建英国信用友友们看到这肯定就疑惑了，如何积累信用才能开英国信用卡呢？首先，笔者先介绍几个零成本构建英国信用的方法：Monzo :大名鼎鼎的网上银行，可零信用记录申请得到。很多人有又很多人没有，笔者很遗憾，没有通过。身边的三位朋友也一个都没有通过，就很离谱。这家银行的口碑是真好，但对很多人来说是可望不可及，笔者亦然。很多友友猜测是因为地址的问题，首先必须是住宅地址，申请时IP为英国，英国电话号码等，但大家笔者真心没有任何经验，对笔者来说过不过都是个迷。只能祝大家好运。{x} 申请失败，会被保留申请数据6年。大致意思是6年后才能重新申请了。Sad.jpgZilch 笔者比较晚知晓这家，当时申请时已经有信用记录了，但是离谱的是，笔者照样也没有通过这家金融机构。可零信用申请，仅需要英国电话号码，邮箱就可以完成申请。消费记录越好，额度提高的越快。隐藏内容，请前往内页查看详情Wise (信用消费即将上线）：Wise越来越正规了，通知要在10月份进行信用合规化。有wise UK账户的是个重大利好消息。今后，使用wise银行卡消费可以积累英国信用了。笔者知识储备及经验积累有限，目前就知道这三家是可以为大家免费积累英国信用记录。除了零成本积累英国信用的这几家金融机构外，笔者介绍几家 付费积累 英国信用的金融机构，方便大家更快积累信用。(推荐排名不分先后）Pave ：5英镑/月，每个月pave给你贷款50英镑的信用额度（无法使用），上报给 TU 信用机构，大概四周能出分。官方解释，频繁不使用信用额度，能增加信用分。9英镑/月套餐官方介绍较含糊，但写明会上传 TU,EX,EQ 三个信用机构，大概两三周能出信用分。getbits :基本套餐6英镑/月，信用记录上传三家eq、ex、tu，会给200英镑额度，可在其内部商店消费，不用消费也能上传信用记录。{x} 补充更新：Bits目前新推出了信用构建信用卡，采用邀请制。如果被邀请，填写个人信息后就可以申请这张mastercard了。Loqbox : 基本套餐每个月交20英镑，满12个月后就可以返还，只能使用英国卡付款（推荐用Wise），可以只开save套餐。{message type="info" content="以上教程为笔者亲身试验，仅代表个人一家之言。如有补充或疑问之处，望大家补充指正！"/}

美国地址及地址证明获取方法教学 前言地址证明一般都时伴随着KYC一起进行的，什么是KYC?KYC是Know Your Customer的英文缩写，也就是了解你的客户的意思，相信如果大家是做跨境电商的不免都要和KYC打交道。主要运用于金融领域，为了防止洗钱和金融欺诈。后来延申到方方面面，相信后面的文章我们也会谈到更多KYC。上一篇文章，笔者带大家了解了如何拥有一个属于自己的在美私人地址。那么，怎么证明我们拥有这个地址？通常，在我们云开美国银行卡或者美国信用卡的时，地址证明往往都必须作为补充材料提交到银行，那么什么材料可以作为我们的地址证明？{x} 美私住宅地址和商业地址的判定，可通过地址校验网站进行辨别。（很多金融机构不接受商业地址作为业务的地址证明）美国邮政 （USPS）Smarty地址校验网Firstlogic地址校验注意：CMRA=N说明数据库记录是非商业地址，RDI=Residential则为住宅！当然，我们最好是选择住宅地址为好，因为后期开银行账户时，某些银行可能以地址为商业地址而拒绝申请。隐藏内容，请前往内页查看详情地址证明类型笔者通过网络收集和个人经验，非照本宣科，为大家总结了以下容易得到的地址证明文件：个人借记卡/信用卡账单(bank statement/credit card statement)工作证明（Letter of Employment）EIN确认信( 如何DIY申请EIN )ITIN确认信住房租赁协议（Lease Agreement for your residence ）居留证（Residece Permit）水电煤气账单（Utility bills）隐藏内容，请前往内页查看详情总结本篇文章，借由美国地址证明的阐述来说明目前KYC地址证明的普遍接接受文件，大家可延申到其他国家的地址证明方法，大同小异！值得注意的是，在这个数字银行盛行的年代，很多网络银行的账单（如Wise账单，revolut数字银行账单），并不能作为地址证明的文件，通常会被拒，建议大家有条件还是开实体银行，以实体银行的账单作为地址证明文件也是我们最易获得的地址证明文件之一。

ITIN申请Varo银行账户教程（附带Varo Believe押金信用卡全解） 前言Varo一出，谁与争锋！这句话笔者可非乱说，因为varo的用处和好处，在你看完本篇文章后，会让你对varo数字银行会有一个全新认知，他能做的事实在太多！Varo是美国首家获得国家银行牌照的金融科技企业，兼具银行业和金融科技的双重属性，意思是你可以把它当成一家真正的银行使用，而且它还支持Zelle的收付款，在日常生活以及跨境收付中应用极大。（zelle会在开通账户后一个月激活）。{message type="success" content="不出意外，笔者将是对Varo注册及用法分享最全面的人之一。注册用以下链接，可得30美元。"/}https://varomoney.com/r/?r=CHENGYONG1.Vara数字银行开户条件{alert type="info"}美国网路环境（主机推荐）美国电话号码国际通用邮箱（笔者用的Gmail）（Gmail申请）个人护照持有ITIN或SSN个人美国住宅地址{message type="info" content="如果你有心，你会发现，为何我没有把信用记录写到开户条件里去？是的，Varo开户，信用记录是个充分条件，却不是必要条件。据笔者了解到，很多小伙伴，美国税号刚出来没捂热就去开了Varo，并且大部分都成功了！所以你明白我接下来了要说什么了吗？且继续看。"/}{/alert}2.银行特色{alert type="info"}无月费管理费，无最小额存款要求；注册申请不影响信用，无HP；无国外刷卡费用；拥有借记卡和押金信用卡；有刷卡返现；Saving账户最高支持3%年收益率；Varo Advance功能提供$250的预支，免费且无利息.{/alert}3.开户教学{alert type="success"}30美元开户奖励链接 图1.手机或电脑打开 varo注册链接 ，选择右上角 Get$30 填写所需资料，内容包含：姓名，生日，美国私人地址，SSN/ITIN个人税号，选择是否添加Saving Account(储蓄账户)等，接着点击提交静待！图2.{x} 如果你积累了较长的信用记录，这时候大概率秒过，你会收到来自Varo的欢迎邮件。{x} 假若你无任何美国信用记录，页面将提示下载APP提交身份证明和自拍进行KYC.这时移步手机app上传护照等所需文件。{x} 身份证明和自拍审核后大概率会收到补传 地址证明 和 ITIN信 通知邮件（CP565通知信）隐藏内容，请前往内页查看详情3.核对个人信息无误，一般参考在三个工作日内（不包括节假日）完成对你的申请表的审核。审核通过后，后台就可以看到一张debit card（借记卡）的所有信息（此卡无需收卡激活，账户即开即用）！并且本张借记卡会在2周之内寄到你申请时留下的美国私人地址处。4.Varo的押金信用卡（Varo Believe):Varo Believe是一张押金信用卡，90天内需要Direct Deposit转入500美金到之前开通的账户中才有资格开通。本卡具有如笔者之前介绍的美国第一资本银行quicksilver押金信用卡Capital One Secure Credit Card）的所有特征。根据Varo官网的描述，转入多少金额，额度即是多少，并且可以上报你的信用记录到三大信用机构，即TransUnion®, Experian®, and Equifax®帮你积累信用。{message type="success" content="Varo Believe押金信用卡需要收到实体卡，输入3位数的安全码才能激活生效！"/}{/alert}4.总结{alert type="info"}该银行开户总共有三个难点：信用记录时间太短（或信用分太低）造成开户没有秒过，所以笔者建议至少拥有两个月的信用记录后再申请；Varo Bank对美国地址的质量要求很高，如果你的申请地址被定义为商业地址，大概率没办法申请，会在申请时资料填写处卡住而没办法继续；根据战友笔录，如果无美国信用记录，需要提供ITIN信及地址证明。目前还没有看到有被要求需要提供美国驾照等带有个人头像ID的申请记录。{/alert}{message type="info" content="以上教程为笔者亲身试验，仅代表个人一家之言。如有补充或疑问之处，望请不吝指正！"/}本期教学Bonus（发散思维）：隐藏内容，请前往内页查看详情

2023年英国巴克莱银行（Barclays UK)信用卡(Barclay Forward)注册开户教学 前言上一篇文章笔者跟大家讨论了 如何开通英国巴克莱银行（Barclays UK)的基本账户，本章我们趁势而为，直接上强度，申请英国巴克莱实体银行的信用卡（barclaycard）。隐藏内容，请前往内页查看详情首先，你需要已经开通有一个巴克莱银行的账户，接着我们里选择所要开通的信用卡类型。该行信用卡类型总共有4种。伙伴们可上 巴克莱官网关于信用卡部分 详细查阅。笔者开通时，觉得自己信用记录有够差，所以选择了信用建设这个基础信用卡，也就是barclay Forward。银行卡特征{alert type="info"}该卡无年费，开户前三个月消费0%APR，首年按时还款，APR降低3%；第二年降低2%，属于Credit Building（信用构建）信用卡，比较容易申请。无开卡礼，境外手续费（FTF）高达2.99%。在英国本土或本土网站用，比较好！{/alert}在填写完资料，笔者在手机端App里显示被拒了。但是接着巴克莱官方邮箱就给我发了封邮件，告知我目前额度只有50英镑，但是可以为我提升到800英镑，条件是需要在45个工作日上传工资证明就可以。接着笔者利用自己Wise UK的公户给自己的HSBC个人账户打了“工资”。因为需要连续两份的工资单，所以笔者修改了银行工资单。接着，用它发送的安全连接上传完资料，当天就批下来了。然后会收到一封成功提高额度的barclays UK官方邮件。一睹笔者信用卡芳颜：{message type="info" content="以上教程为笔者亲身试验，仅代表个人一家之言。如有补充或疑问之处，望大家补充指正！"/}